10 bin TL’si olan enflasyona korumalı hesap açabilir

Banka mevduat faizlerinin Ankara’nın baskısıyla enflasyonun altında kalması, “enflasyona karşı korumalı” mevduat hesaplarının çıkmasını getirdi. Akbank, bu tuhaf ürünü çıkaran bankalardan biri. (Tuhaf diyoruz, çünkü mevduat faizlerinin normalde zaten enflasyona karşı koruması gerekir!)

Akbank, “Faiz Korumalı Mevduat Hesabı”, “TÜFE ile Kazandıran Yıllık Mevduat Hesabı” ve “TÜFE ile Kazandıran Dönem Ödemeli Mevduat Hesabı” ile enflasyon üzerinde getiri garantisi de veriyor.

Müşterilerin birikimlerini enflasyona karşı korumak, Türk Lirası ile tasarrufu teşvik etmek ve mevduat tabanının genişletilmesi amacıyla üç farklı hesap geliştirdiklerini belirten Akbank Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Bülent Oğuz, “Enflasyona Endeksli mevduat ürünleri ile müşterilerimizin tasarruflarını enflasyona karşı koruyarak huzurla birikim yapmalarını sağlamak üzere harekete geçtik ve enflasyona endeksli üç yeni ürünü geliştirerek müşterilerimizin hizmetine sunduk” dedi.

Banka, Faiz Korumalı Mevduat Hesabı’nda piyasa koşullarına uygun seviyede sabit bir faiz oranı taahhüdü bulunuyor. Vade sonunda yıllık TÜFE değişim oranı ve ürün özelinde belirlenen ilave faiz oranı toplamı ile taahhüt edilen oranın karşılaştırılması sonucu yüksek olan faiz oranı üzerinden müşteri getiri sağlıyor. Örnek vermek gerekirse; 50,000 TL tutarlı 366 gün vadeli bir hesap için taahhüt edilen faizin yüzde 19, yıllık TÜFE değişim oranının yüzde 14,50 ve ürün özelinde belirlenen ilave faiz oranının da yüzde 4 olduğu noktada, vade sonunda TÜFE+ilave oran toplamı olan yüzde 18,50 yerine taahhüt edilen yüzde 19 üzerinden faiz hesaplanıyor. Bu hesap 92-400 gün arası vadelerde açılabiliyor.

“TÜFE ile kazandıran mevduat hesaplarında ‘yüzde 0’ stopaj avantajı da var”

TÜFE ile Kazandıran Yıllık Mevduat Hesabı ise, 366-400 gün arası vadelerde açılabiliyor ve yıllık TÜFE değişim oranına bir ilave oran eklenmesiyle enflasyon üzerinde getiri sunuyor. 1 yıldan uzun vadeli olan bu hesap ‘yüzde 0’ stopaj ile vergi avantajı da sağlıyor. Yüzde 0 stopaj avantajından yararlanmak isterken, faiz getirisi için uzun süre beklemek istemeyen müşterilerimiz için de TÜFE ile Kazandıran Dönem Ödemeli Mevduat Hesabı seçeneği bulunuyor. Birikim sahipleri 1 yıldan uzun vadeli, 3 ayda bir faiz ödemeli bu hesapta da yıllık TÜFE değişim oranına eklenen ilave faiz oranının toplamı üzerinden 3 aylık dönemlerde birikmiş faizlerine erişebiliyorlar.

Faiz Korumalı Mevduat Hesabı ile TÜFE ile Kazandıran Yıllık Mevduat Hesaplarında “kısmi çekim imkanı” bulunuyor. Acil durumlarda yaşanan nakit ihtiyaçlarında hesaptan para çekilmesi halinde vade bozulmuyor, hesapta kalan tutar için vade sonunda faiz getirisi alınabiliyor. Her 3 hesap da 10.000TL üzeri tutarlar için açılabiliyor, herhangi bir üst limit bulunmuyor.

En kazıkçı yatırım fonları

Sermaye piyasalarında yatırım yapmayı “bir bilenin”, yani profesyonellerin eline bırakmanın yolu fonlardan geçiyor. Tek tek hisse senedi veya tahvil alacağınıza fon alabilirbiniz.

Peki ama hangi fon?

Fon şirketini seçerken en çok dikkat edilmesi gereken noktalardan biri, birikiminizi yönetecek olan emeklilik fonun bu “hizmet” karşılığında sizden ne kadar ücret keseceğidir. Bir kamu kuruluşu olan Takasbank’a bağlı Türkiye Elektronik Fon Alım Satım Platformu’nda (TEFAS) 21 Haziran 2019 tarihinde yaptığımız inceleme, Türkiye’de en yüksek fon işletim ücreti oranlarını Yapı Kredi Portföy’ün uyguladığını gösteriyor. Yapı Kredi Portföy’ün birçok fonunda uygulanan yıllık yönetim ücreti kesintileri yüzde 3.5’in üzerinde…

Bununla birlikte fon seçiminde önemli bir başka kriter elbette yıllık getiri oranıdır. Buradaki önemli nokta da, fonun enflasyonun üzerinde getiri sağlayıp sağlamadığıdır. Bugün yıllık enflasyon yüzde 19 civarında.

Yıllık getirisi yüzde 19’un altında olan fonlarda paranız güneş görmüş kar gibi eriyor demektir.

Kısacası fon seçerken ne kadar yönetim kesintisi yaptığına ve bunun karşılığında ne kadar getiri sağladığına bakmanız gerekir.

İşte TEFAS’a göre birikim sahiplerinin paralarından en çok kendine yontan fonlar ve getiri oranları…

En az yönetim ücreti alan fonlar ve getiri oranlarını ise başka bir incelemede masaya yatıracağız.

Fon AdıUygulanan
yıllık yönetim ücreti (%)
Fon iç tüzüğünde yazan yıllık yönetim ücreti (%) Yıllık Net Getiri Oranı (%)
YAPI KREDİ PORTFÖY KOÇ HOLDİNG İŞTİRAK VE HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,553,551,39
YAPI KREDİ PORTFÖY KARMA FON3,453,449913,64
YAPI KREDİ PORTFÖY BİRİNCİ HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,453,452,53
YAPI KREDİ PORTFÖY İKİNCİ HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,453,4511,34
AK PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,43,47,07
İŞ PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,3600,37
ATA PORTFÖY BİRİNCİ HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,353,356,79
YAPI KREDİ PORTFÖY YABANCI TEKNOLOJİ SEKTÖRÜ HİSSE SENEDİ FONU3,24853,2515,98
GARANTİ PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,23,218,35
FİBA PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)3,10253,102517,65
FOKUS PORTFÖY BİRİNCİ DEĞİŞKEN FON3317,65
FOKUS PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)33-0,68
QİNVEST PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE YOĞUN FON)3313,17
YAPI KREDİ PORTFÖY BİRİNCİ FON SEPETİ FONU3321,14
YAPI KREDİ PORTFÖY EUROBOND (DOLAR) BORÇLANMA ARAÇLARI FONU3331,95
YAPI KREDİ PORTFÖY İKİNCİ FON SEPETİ FONU3320,62
YAPI KREDİ PORTFÖY ORTA VADELİ BORÇLANMA ARAÇLARI FONU3318,79
MEKSA PORTFÖY BİRİNCİ DEĞİŞKEN FON2,9932,99321,86
MEKSA PORTFÖY İKİNCİ DEĞİŞKEN FON2,9932,9935,36
STRATEJİ PORTFÖY BİRİNCİ HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,9932,9936,09
İŞ PORTFÖY EMTIA YABANCI BYF FON SEPETI FONU2,9604,32
STRATEJİ PORTFÖY İKİNCİ HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,95652,95656,94
BİZİM PORTFÖY ENERJİ SEKTÖRÜ KATILIM HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,952,95-7,53
BİZİM PORTFÖY İNŞAAT SEKTÖRÜ KATILIM HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,952,951,01
DENİZ PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,922,92-2,25
FİBA PORTFÖY DEĞİŞKEN FON2,922,9216,93
KARE PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,922,92-8,44
TACİRLER PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,922,9224,41
AK PORTFÖY GELİŞEN ÜLKELER YABANCI HİSSE SENEDİ FONU2,92,916,49
AK PORTFÖY PETROL YABANCI BYF FON SEPETİ FONU2,92,9-0,84
AK PORTFÖY YENİ TEKNOLOJİLER YABANCI HİSSE SENEDİ FONU2,92,915,08
TAALERİ PORTFÖY İKİNCİ DEĞİŞKEN FON2,852,8522,41
ÜNLÜ PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,812,810
TAALERİ PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,752,75-6,58
TEB PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,752,7512,53
DENİZ PORTFÖY DÖRDÜNCÜ DEĞİŞKEN FON2,742,742,55
GLOBAL MD PORTFÖY BİRİNCİ HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,742,745,14
GLOBAL MD PORTFÖY İKİNCİ HİSSE SENEDİ FONU(HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,742,747,4
AZİMUT PYŞ BİRİNCİ HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,7012,70138,54
AZİMUT PYŞ ÇOKLU VARLIK DEĞİŞKEN FON2,7012,70128,69
AZİMUT PYŞ KAR PAYI ÖDEYEN HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,7012,70128,43
ACTUS PORTFÖY HİSSE SENEDİ FONU (HİSSE SENEDİ YOĞUN FON)2,562,5618,17
OYAK PORTFÖY İKİNCİ DEĞİŞKEN FON2,5182,51821,1

Bankaların müşteri sırlarını açıklamasının cezası ne?

Bankacılık Kanunu’na göre,

Bankaya ve müşterilere ait sırları açıklayan üçüncü kişiler hakkında bir yıldan üç yıla kadar hapis ve bin günden ikibin güne kadar adlî para cezası hükmolunur.

    Yukarıdaki fıkrada belirtilen kimseler sırları kendileri ya da başkaları için yarar sağlamak amacıyla açıklamış olursa verilecek cezalar altıda bir oranında artırılır.

Ayrıca, fiilin önemine göre sorumluların bu Kanun kapsamına giren kuruluşlarda görev yapmaları, iki yıldan aşağı olmamak üzere geçici veya sürekli olarak yasaklanır.

Banka, kredi kartı limitini izin almadan artırabilir mi?

Kredi Kartları Yönetmeliği’ne göre,

Kart çıkaran kuruluşlar, kart hamilleri talep etmedikçe kredi kartı kart limitlerini artıramazlar.

Bununla birlikte, kart çıkaran kuruluşlarca Kanunun 9 uncu maddesi hükümleri çerçevesinde değerlendirme yapılması şartıyla, kart hamillerinden Kanunun 8 inci maddesi hükümleri çerçevesinde belirlenen yer ve kanallardan alınacak genel nitelikteki talimat üzerine periyodik limit artırımı yapılabilir.

Limit artışları, artışın gerçekleşeceği tarihten onbeş gün öncesinde yapılacak bildirime kart hamilince itiraz edilmemesi halinde geçerlidir.

Limit artış işlemi öncesinde, ilgili kişinin gelir düzeyi birinci fıkra çerçevesinde kontrol edilir.

Yapılan kontrollerde, kart çıkaran kuruluşlardan temin edilen toplam kredi kartı limitinin kart hamilinin gelirinin dört katını aştığının tespiti durumunda, bu kartlar hakkında limit artış işlemi yapılmaz.

Kredi kartını istediğiniz zaman iptal etme hakkınız var mı?

Kredi Kartları Yönetmeliği’ne göre,

Kart hamili, talep etmek suretiyle kart limiti veya toplam kart limitini azaltmak, kartı iptal ettirmek ve sözleşmeyi feshetmek hakkına sahiptir.

Kart limitinin veya toplam kart limitinin azaltılmasına, kartın iptal edilmesine ve sözleşmenin feshine ilişkin kart hamilince yapılan talebin en geç yedi gün içinde kart çıkaran kuruluşça yerine getirilmesi zorunludur.

Şubeler kanalıyla yapılan kart limitinin veya toplam kart limitinin azaltılmasına veya kart iptaline ilişkin taleplerde, bu talebin hangi tarihte alındığına dair şube yetkililerince imzalanmış bir belgenin veya doldurulan limit azaltma ya da iptal talep formunun bir örneğinin kart hamiline verilmesi zorunludur.

Bankalar faiz artırımını 30 gün önce kart sahibine bildirmek zorunda

Kredi Kartları Yönetmeliği’ne göre,

Kredi kartı sözleşmelerinde yapılacak değişiklikler kart hamiline hesap özeti ile bildirilir.

Bu değişiklikler bildirimin yapıldığı döneme ilişkin son ödeme tarihinden itibaren hüküm ifade eder.

Bildirimin ait olduğu döneme ilişkin son ödeme tarihinden sonra kartın kullanılmaya devam olunması halinde, sözleşmede meydana gelen değişikliklerin kabul edildiği addolunur.

Faiz oranlarının artırılması durumunda ise bu değişikliğin hüküm ifade edebilmesi için otuz gün önceden kart hamiline bildirilmesi zorunludur.

Değişiklikler, hesap özetinde en az oniki punto harfler kullanılarak belirtilir.

Kart hamili faiz artırımına ilişkin bildirim tarihinden itibaren en geç altmış gün içinde tüm borcunu ödeyip kredi kartını kullanmaya son verdiği takdirde faiz artışından etkilenmez.

İlk defa kart çıkartan bir kişinin limiti nasıl hesaplanır?

Kredi Kartları Yönetmeliği’ne göre,

İlk defa kredi kartı sahibi olacak bir gerçek kişinin tüm kart çıkaran kuruluşlardan temin ettiği kredi kartları için tanınacak toplam kredi kartı limiti, ilk yıl için, ilgilinin aylık ortalama net gelirinin iki katını, ikinci ve sonraki yıllar için ise dört katını aşamaz. İlk defa kredi kartı sahibi olacak bir gerçek kişinin, aylık veya yıllık ortalama gelir düzeyinin tespit edilememesi durumunda tüm kart çıkaran kuruluşlardan edinilebilecek toplam kredi kartı limiti en fazla bin Türk Lirasıdır.

Asgari tutar kaç ay gecikirse kart kapatılır?

Kredi Kartları yönetmeliğine göre,

Bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı; toplam üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır. Söz konusu kredi kartlarının limitleri dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar arttırılamaz ve bu tür kartlar nakit kullanımına veya kullanıma kapalı tutulur.

Kredi kartı kefillerinin bilmesi gereken 4 şey

Kredi Kartları Yönetmeliği’ne göre

1) Kefil için temerrüt hali, kart hamilinin borcunun kendisine bildirilmesi ile başlar.

2) Kefalet 22/4/1926 tarihli ve 818 sayılı Borçlar Kanununun adi kefalet hükümlerine tabidir.

3) Önce asıl borçluya başvurulup tüm tahsil yolları denenmeden kefilden borcun ifasının istenemez.

4) Mevcut sözleşme hükümlerinde kefilin sorumluluğunu artıracak değişikliklerin ve kart limitindeki artışın kefil açısından geçerli olabilmesinin kefilin yazılı onayına bağlıdır.